Кредитный рейтинг, займы и ипотека в Мексике


С момента открытия банковского сектора Мексики для иностранных инвестиций в 1998 году его профессионализм значительно вырос, что в свою очередь привело к большому росту количества и доступности кредитных продуктов — как для граждан страны, так и для иностранцев.

Тем не мене, по эффективности мексиканская банковская система всё ещё отстаёт от других стран. Так, процентные ставки по кредитам и ипотеке выше, чем в США и Западной Европе, в то время как процентные ставки на депозиты относительно низки. Многие банки до сих пор взимают высокую комиссию за стандартные продукты, и их уровень обслуживания может быть далёк от того, к чему вы привыкли в своей стране.

И несмотря на это прогресс за последние двадцать лет нельзя отрицать. Более того, мы уверены, что эти позитивные изменения продолжатся и дальше. Сейчас же вы можете получить любые стандартные кредитные продукты в Мексике — хотя это может занять больше времени и оказаться немного дороже, чем вы думали.

Ипотека в Мексике

Все крупнейшие мексиканские банки предоставляют ипотеку с самыми разнообразными условиями и размерами. Процентные ставки обычно выше, чем в США и Западной Европе, а их точное значение будет зависеть от вашей личной ситуации и вида ипотеки, который вас интересует. Чтобы получить ипотеку в мексиканских песо, у вас должен быть статус постоянного резидента в Мексике.

Персональные кредиты в Мексике

Персональные кредиты доступны как целевые, так и на любые цели. Чтобы получить потребительский кредит в мексиканском банке, вам понадобится постоянный доход (зарплата), история взаимоотношений с вашим банком и хорошая кредитная история в El Buro. Потребительские кредиты часто называют prestamos de nomina, где nomina означает, что выплату кредита обеспечивает ваша зарплата.

Нетрудно получить и кредит на целевую покупку, например, при приобретении автомобиля. Автокредиты выдаются как автомобильными дилерами, так и самими банками, и часто идут в комплекте со страховкой и другими сопутствующими услугами.

Кредитные рейтинги в Мексике

Кредитными рейтингами в Мексике управляет централизованное агентство под названием «el buro de credito» — это частная организация, созданная мексиканскими банками. El buro — это краеугольный камень в кредитной системе страны, оно позволяет банкам и кредиторам делиться кредитной историей своих заёмщиков. Ваша кредитная история в el buro будет решающим фактором при получении любого кредита в Мексике, кроме того, её часто смотрят и при приёме на работу. Если вы только переехали в Мексику и ещё не наработали кредитную историю в этой стране, вам нужно собрать как можно больше «доказательств кредитоспособности»: например, старые банковские выписки, реферальные письма от вашего прошлого банка или работодателя.

Налог с продаж (IVA) и общая стоимость кредита

Все банковские сборы и кредитные проценты облагаются в Мексике налогом с продаж (IVA – Impuesto de valor agregado). Таким образом реальная стоимость кредита всегда будет выше указанной номинальной процентной ставки.

Кроме того, многие банки и кредитные учреждения взимают целый ряд дополнительных комиссий, зачастую указанных в контракте мелким шрифтом. Для большей прозрачности на кредитном рынке Банк Мексики ввёл специальный стандарт под названием CAT (Coste annual total – общая годовая стоимость). Банки обязаны указывать значение CAT для каждого кредитного продукта, и зачастую оно оказывается значительно выше номинальных процентных ставок. Тем не менее, CAT не включает налог с продаж IVA, так что для того, чтобы понять реальную стоимость кредита, вам придётся добавить сумму налогов вручную. Единственное исключение — платежи по ипотеке, которые освобождаются от IVA.

Куда обращаться с жалобами

Если вам кажется, что вас ввели в заблуждение касательного какого-либо финансового продукта, вы можете подать жалобу в Profeco — это мексиканское потребительское агентство, которое также проводит мониторинг финансовых продуктов и услуг. Для подачи жалобы в Profeco необязательно быть резидентом Мексики, хотя в этом случае весь процесс может занять немного больше времени.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *